Банковский розничный бизнес (Н. Л. Давыдова, 2012)

Узнай как страхи, стереотипы, замшелые убеждения, и прочие"глюки" мешают человеку быть финансово независимым, и самое основное - как ликвидировать это дерьмо из своего ума навсегда. Это нечто, что тебе ни за что не расскажет ни один бизнес-консультант (просто потому, что не знает). Нажми тут, чтобы прочитать бесплатную книгу.

Совершенствование технологий предоставления розничных банковских услуг, оптимизация и развитие сети структурных подразделений банков, развитие удаленных каналов обслуживания, разработка новых и совершенствование действующих линеек банковских продуктов, внедрение в практику работы принципов комплексного обслуживания розничных клиентов, повышение качества и культуры обслуживания населения входит в число приоритетных задач развития банковской политики Республики Беларусь. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на — годы [1] предусматривает возможность перехода на качественно новый уровень отношений банков с частными клиентами за счет предложения на выгодных условиях совокупности наиболее востребованных услуг. В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются: В учебном пособии рассматриваются сущность, структура и инфраструктура банковского розничного бизнеса, организация расчетного и кассового обслуживания населения банками, особенности осуществления переводов через частные платежные системы, сущность, организация и инфраструктура банковских операций с пластиковыми карточками. Представлено содержание и особенности организации банковских операций с населением с валютными ценностями, дорожными чеками, иных розничных посреднических услуг. Значительное внимание уделяется вопросам организации банковского сберегательного бизнеса, развитию инструментов сбережений населения, проблемам потребительского и жилищного кредитования, формированию розничной процентной политики банка. Также затронуты вопросы маркетинга розничных банковских продуктов и инноваций в банковском розничном бизнесе, аспекты оценки его эффективности. При подготовке книги учтены действующие акты законодательства, инструктивные и методические положения Национального банка и других банков Республики Беларусь по состоянию на 1 июля г.

Банковский розничный бизнес и его развитие в Республике Беларусь

Мамута Вступительное слово президента АРБ Банковской рознице как полноценному и серьезному направлению бизнеса в новейшей истории российских коммерческих банков не больше десяти лет. Именно на рубеже веков банки стали выходить со специальными программами на рынок массового потребительского кредитования, предлагать частному клиенту линейки не только депозитных, но и разнообразных кредитных продуктов, включая автокредитование и даже ипотеку.

Сегодня у российских банков уже накоплен определенный опыт, сложилось понимание особой сложности ритейловых технологий создания продуктов и обслуживания клиентов, повышенных рисков розничных программ кредитования. И вместе с тем перспективность розничного направления в сфере банковского бизнеса уже ни у кого из банковских специалистов не вызывает сомнений.

И связано это в первую очередь с тем, что массовый клиент при всех издержках его обслуживания — источник больших ресурсов, что жизненно необходимо любому банку. Сейчас, в период мирового финансового кризиса, когда многие розничные программы банков приостановлены, банки как бы взяли передышку, и самое время попробовать осмыслить опыт, который они приобрели за прошедшие десять лет, сделать выводы и наметить возможные перспективы.

Не потеряй уникальный шанс узнать, что реально необходимо для материального успеха. Кликни тут, чтобы прочесть.

Читать онлайн Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия автора Коллектив авторов - RuLit - Страница 1.

Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.

Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок национальный рынок , его особенности и закономерности развития. Корпоративный бизнес более глобален и ориентирован на банковский продукт и его модификации. Разная ориентация банковского бизнеса на клиента и банковский продукт предопределяет необходимость формирования двух разных стратегий.

Разработка стратегии обеспечивает общее видение целей, которыми банк занимается в рознице.

Стратегия — это всегда совокупность логики, статистики и умозаключений. Она всегда нацелена на перспективу поэтому наш форум и носит в заглавии год и должна учитывать все происходящие в мире процессы. В этом году в построении программы форума мы использовали чёткую дедуктивную составляющую. Пойдём по пути от общего к частному. В первый день форума во главе верхнеуровневые вопросы, которые позволят определить ключевые точки роста розничного бизнеса, узнать о планах государства и лидеров розничного банкинга.

Скачать книгу банковский розничный бизнес. Английский бизнес северо восток москвы московский институт современного бизнеса.

Варианты организации розничного банковского бизнеса: Розничные банковские сети организуются таким образом, чтобы обеспечить возможность оказания любой из существующих услуг в каждом отделении банка или даже на расстоянии. Перспективным направлением расширения сети продвижения банковских услуг является сотрудничество коммерческих банков с Почтой России. Информация бюро кредитных историй особенно востребована банками, работающими на розничном рынке.

Кредитные ипотечные брокеры оказывают услуги клиентам в подборе программ по кредитованию и оформлению документов на получение кредита. За свои услуги брокеры получают вознаграждение, которое рассчитывается как определенный процент от сделки либо назначается в виде твердой суммы. У ипотечного брокера клиент может получить и оценочные услуги, и услуги юриста, финансового консультанта, страховщика и риэлтора. Стратегия развития розничного бизнеса, в соответствии с мировой банковской практикой, основываться на следующих принципах: Перечисленные принципы, по сути, характеризуют стратегию банка как клиентоориентированную.

Курировать направление будет Михаил Повалий

Молодежный Дебетовые карты Обязательное пенсионное страхование Мобильный банкинг Взрослый кредитный пакет Потребительский кредит Кредитная карта депозитный пакет Дебетовые карты Обязательное пенсионное страхование Вклады Индивидуальный пенсионный план Зрелый возраст кредитный пакет Потребительский кредит Кредитная карта депозитный пакет Дебетовые пенсионные карты Вклады Наиболее востребованными услугами молодого населения страны являются: При обращении в коммерческий банк клиенту будет предложен пакет услуг с более выгодными условиями.

При этом возможно удовлетворение нескольких потребностей клиента. Преимуществом данной услуги является возможность снижения расходов на банковское обслуживание и сниженная стоимость данной услуги для населения страны. В зависимости от потребности клиентов данный пакет услуг будет разделен по двум направления:

Розничный банковский бизнес в России. Очередной выпуск «Вестника McKinsey» мы решили посвятить розничному банковскому бизнесу. год .

Денежные доходы населения за период год, млрд. Розничный банковский бизнес является одним из важнейших направлений в функционировании доминирующего числа кредитных организаций, который может выступать в качестве существенного по значимости источника привлечения ресурсов, а также перспективным вариантом размещения средств банками с целью получения высокого финансового результата. В настоящее время розничный бизнес является одним из основных факторов роста банковского сектора и ключевым сегментом деятельности большинства банков.

Доля розничного направления в банковском секторе будет расти по мере возрастания достатка российских граждан и возникновения на этой основе у них большей потребности в кредитных, расчетных, инвестиционных и прочих финансовых услугах[3,с. Объемы розничных услуг в банковском секторе России за последние четырнадцать лет представлены в Таблице 1. Таблица 1 Объемы розничных услуг в банковском секторе России за период с по год Отчетная дата Кредиты, предостав-ленныенефинан-совыморганиза-циям и физическим лицам, млрд.

Рейтинг опубликовало рейтинг лучших розничных банков по итогам года см. Приведем данные по первым 10 банкам из данного рейтинга, это наиболее активные кредитные организации, чей бизнес, в том числе, направлен на розничного потребителя, предлагая ему наиболее полный спектр банковских услуг. Полный список содержит 65 кредитных организаций, против 55 годом ранее.

Рейтинг поясняет, что в итоговый рейтинг не вошли, с одной стороны: Общее количество собственных банкоматов по России на 1 января года шт. Объем выданны х автокреди тов в году млн.

БАНКОВСКИЙ РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Одной из наиболее востребованных розничных банковских услуг в нашей стране является кредитование, которое направлено на предоставление физическим лицам возможности приобретения благ за счет будущих доходов. С января года по январь года наблюдается рост задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь физическим лицам, на 1 января года задолженность составила 68 ,4 млрд.

Кредитование можно условно разделить на потребительское и жилищное. Потребительское кредитование является одной из наиболее востребованных населением банковских услуг, повышающих спрос на дорогостоящие товары и услуги, кроме того, выделяют кредиты на приобретение недвижимости, связанные с одной из основополагающих потребностей. По состоянию на 1 февраля года задолженность по кредитам выданным банками Республики Беларусь физическим лицам составила 69 ,8 млрд. Динамика задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь физическим лицам млрд.

Подготовлено в соответствии с учебной программой курса «Розничный бизнес в банковской сфере». Рассматриваются содержание.

Лицо, на имя которого заключен договор банковского вклада, приобретает все права и обязанности вкладчика, предусмотренные договором и действующими актами законодательства, со дня предъявления им вкладополучателю первого требования в отношении данного вклада в письменной форме. Для учета денежных средств, принимаемых во вклад депозит , и совершения предусмотренных операций по вкладу банк открывает вкладной депозитный счет.

Одновременно, в соответствии с учетной политикой банка, в зависимости от вида вклада, особенностей начисления процентов, реализации программ совмещенных продаж, банк может открывать вкладчику текущий счет и карт-счет, предназначенные в том числе для выплаты процентов и возврата вклада. Денежные средства могут быть внесены во вклад путем безналичного перечисления со счетов вкладчика либо иных лиц, а также наличными деньгами.

В зависимости от вида вклада банк может устанавливать размер минимальной суммы вклада. В этом случае сумма первоначального взноса во вклад не может быть меньше установленной минимальной суммы вклада. Договор может предусматривать возможность возврата вклада либо его части в более ранний срок досрочный возврат , при этом оговаривается условие о пересчете процентов пониженная процентная ставка по всей сумме вклада либо по досрочно изымаемой части вклада, неприменение бонусной ставки, использование ставки текущих счетов и др.

Если такое условие не предусмотрено, то в соответствии с законодательством вкладчик — физическое лицо вправе письменно потребовать возврат всей суммы вклада по договору срочного или условного банковского вклада до истечения срока возврата либо до наступления ненаступления определенного в договоре обстоятельства события. Вкладополучатель обязан возвратить вклад в течение пяти календарных дней со дня предъявления требования о его возврате.

Как правило, для таких случаев договоры вклада предусматривают 20 марта Поделиться депозитарной системе Республики Беларусь. Сберегательные сертификаты являются разновидностью банковских вкладов. Они номинированы исключительно в белорусских рублях, могут быть именными ценными бумагами или ценными бумагами на предъявителя. Расчеты по выпуску, обращению и погашению сберегательных сертификатов осуществляются как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами.

БАНКОВСКИЙ РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Банковский розничный бизнес Преподаватель кафедры СиБМ: Сироткин Андрей Сергеевич : В зарубежных странах к банковской рознице относят услуги физическим лицам за исключением состоятельных клиентов , частным предпринимателям и малым предприятиям, потребности которых в банковских продуктах стабильны и предсказуемы, что позволяет сформировать для них пакет стандартных услуг и продвигать их через розничные банковские сети. Для состоятельных клиентов банки этих стран организуют индивидуальное обслуживание — так называемый .

2 курс магистерской программы «Международный банковский бизнес».

Транскрипт 1 2 УДК Измайлович Все права на данное издание защищены. Воспроизведение всей кни - ги или любой ее части не может быть осуществлено без разрешения издательства Сплошнов, С. С72 Банковский розничный бизнес: Рассматриваются содержание банковского розничного бизнеса, организация расчетно-кассовых, кредитных, депозитных, валютных, посреднических операций банков с населением, аспекты формирования розничной продуктовой и процентной политики банка, вопросы маркетинга и инновации на рынке розничных банковских услуг.

Для студентов учреждений высшего образования, слушателей образовательных программ переподготовки, практическим работникам. Учебное издание УДК Победителей, 11, , Минск.

Банковский бизнес